AML-контроль

1. Порядок проведения AML-проверки

1.1.

Все цифровые активы, поступающие Исполнителю в рамках исполнения заявки, подлежат обязательной проверке на предмет AML-рисков. Для этого могут использоваться автоматизированные сервисы анализа блокчейн-транзакций, включая GetBlock, RapiraAML, иные аналитические инструменты, а также ручная проверка и внутренние модели оценки риска.

1.2.

В рамках такой проверки Исполнитель анализирует уровень риска по транзакции, предполагаемое происхождение средств, а также возможные прямые либо косвенные связи с подозрительными источниками, высокорисковыми категориями или противоправной деятельностью.

1.3.

На основании результатов проверки Исполнитель вправе принять одно из следующих решений:

1. продолжить обработку заявки;
2. временно остановить исполнение заявки;
3. запросить дополнительные документы или пояснения;
4. отказать в оказании услуги;
5. инициировать возврат полученных средств в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.

2. Когда операция может быть приостановлена

2.1.

Исполнитель вправе приостановить выполнение заявки и запросить у Заказчика дополнительную информацию и/или документы в следующих случаях:

1. если показатель Risk Score превышает 50%;
2. если установлена прямая или косвенная связь транзакции с одной или несколькими категориями повышенного риска:

2.2.

Дополнительная проверка может быть инициирована и в иных случаях, если операция по своему характеру, объему, регулярности, структуре либо иным признакам выглядит нетипичной, подозрительной или требует уточнения в рамках внутреннего комплаенс-контроля.

3. Какие материалы могут быть запрошены у Заказчика

3.1.

Для прохождения дополнительной проверки, а также KYC/AML-верификации Исполнитель может запросить один или несколько из следующих материалов:

1. фото или скан документа, удостоверяющего личность;
2. видео-селфи с паспортом или ID-картой, на котором отчетливо видны ФИО, серия и номер документа, дата выдачи и орган, выдавший документ;
3. подтверждение владения кошельком или аккаунтом, с которого были отправлены средства;
4. непрерывное видео без монтажа, на котором Заказчик показывает:
   1. вход в соответствующий кошелек или аккаунт;
   2. адрес отправителя;
   3. хеш транзакции (если имеется);
   4. дату и время перевода;
   5. сумму операции;
   6. адрес получателя.
5. скриншоты из кошелька, биржи или платежного сервиса, подтверждающие факт отправки средств;
6. документы и сведения, подтверждающие источник происхождения средств (Source of Funds / Source of Wealth), включая:
   1. выписки;
   2. подтверждения покупки цифровых активов;
   3. историю операций;
   4. справки о доходах;
   5. договоры;
   6. иные документы, которые разумно подтверждают законность происхождения средств.
7. объяснение экономического смысла операции;
8. иные материалы и сведения, которые Исполнитель сочтет обоснованно необходимыми для завершения проверки.

3.2.

Все передаваемые материалы должны быть актуальными, достоверными, читаемыми и не содержать признаков редактирования, подделки, сокрытия данных или введения в заблуждение.

4. Этапы проверки

4.1.

Как правило, проверка проводится в следующей последовательности:

1. автоматический AML-анализ поступившей транзакции;
2. первичная оценка результата сотрудником или уполномоченным представителем Исполнителя;
3. при необходимости — уведомление Заказчика о приостановлении заявки и запрос дополнительных материалов;
4. получение и изучение предоставленных документов и пояснений;
5. вынесение окончательного решения:
   1. о продолжении обменной операции;
   2. о возврате средств;
   3. об отказе в обслуживании;
   4. о передаче информации в уполномоченные органы либо выполнении иных обязательных действий, если это предусмотрено законодательством или внутренними процедурами контроля.

5. Сроки проверки

5.1.

Первичная AML-проверка обычно проводится автоматически в момент поступления транзакции либо не позднее 24 часов с момента ее фиксации системой.

5.2.

Если требуется дополнительная проверка, рассмотрение документов и материалов Заказчика, как правило, занимает от 1 до 7 рабочих дней с момента получения полного комплекта запрошенных данных.

5.3.

В отдельных ситуациях, включая расширенный анализ цепочки транзакций, повторный запрос материалов, проверку источника происхождения средств, взаимодействие с аналитическими провайдерами, контрагентами или компетентными органами, срок проверки может быть увеличен до 10 рабочих дней, а при наличии объективных оснований — и на более продолжительный период.

5.4.

Сроки рассмотрения начинают исчисляться с момента получения полного комплекта корректных, читаемых и надлежащим образом оформленных материалов. При неполном предоставлении сведений течение срока может быть приостановлено.

6. Последствия непрохождения проверки

6.1.

Исполнитель вправе отказать в исполнении заявки в следующих случаях:

1. Заказчик не предоставил истребованные документы или сведения;
2. представленные материалы оказались неполными, нечитаемыми, недостоверными либо вызывают разумные сомнения в подлинности;
3. Заказчик отказался проходить KYC/AML-проверку;
4. по итогам проверки сохраняется значительный AML/CTF-риск;
5. имеются основания полагать, что операция может быть связана с противоправной деятельностью, нарушением санкционных ограничений или иными запрещенными источниками средств.

7. Правила возврата средств

7.1.

Возврат средств по результатам проверки возможен после прохождения Заказчиком запрошенной процедуры верификации, при условии что:

1. удалось установить отправителя средств;
2. отсутствуют правовые запреты либо ограничения на возврат;
3. возврат не противоречит требованиям применимого законодательства, санкционных режимов, предписаниям уполномоченных органов и внутренним правилам Исполнителя;
4. Заказчик предоставил достаточные доказательства контроля над адресом отправителя либо иным адресом возврата, если возврат на исходный адрес невозможен или небезопасен.

7.2.

Как правило, возврат осуществляется на тот же адрес, с которого были отправлены средства.

7.3.

В исключительных случаях возврат может быть согласован на другой адрес, если Заказчик документально подтвердит контроль над ним и такой способ возврата не будет противоречить требованиям безопасности, AML-процедурам и внутренним правилам Исполнителя.

7.4.

При возврате средств Исполнитель вправе удержать:

1. сетевую комиссию блокчейна;
2. комиссии платежных посредников и иных третьих лиц;
3. иные фактически понесенные и документально обоснованные расходы, связанные с обработкой операции и возвратом средств, если это допускается правилами сервиса и применимым регулированием.

7.5.

Комиссия при возврате средств по AML-случаям

Если средства были удержаны, заблокированы либо не допущены к обмену по итогам AML-проверки, Исполнитель вправе удержать комиссию за проведение комплаенс-процедур и обработку возврата в размере до 5% от суммы возврата, но не более эквивалента 100 долларов США.

7.6.

Ограничение размера комиссии для добросовестных клиентов

Если в ходе KYC, Source of Funds или иной дополнительной проверки не подтверждено, что средства связаны с отмыванием доходов, финансированием терроризма, мошенничеством либо другой незаконной деятельностью, комиссия за возврат не может превышать фактические расходы на блокчейн-комиссию и иные обязательные технические издержки.

7.7.

Определение конкретного размера комиссии

Итоговый размер комиссии в пределах, установленных пунктом 7.5, определяется Исполнителем с учетом характера AML-ситуации, объема проведенных проверочных мероприятий, фактически понесенных расходов, а также наличия либо отсутствия подтвержденных признаков высокого риска незаконного происхождения средств.

8. Сроки возврата средств

8.1.

Если принято решение о возврате средств, он, как правило, осуществляется в течение 1–5 рабочих дней с момента принятия такого решения и получения всех необходимых реквизитов и данных.

8.2.

В отдельных случаях срок возврата может быть увеличен по причинам, которые не зависят от Исполнителя, включая:

1. особенности работы соответствующего блокчейна;
2. задержки со стороны бирж, кастодиальных сервисов или платежных провайдеров;
3. необходимость проведения дополнительных проверок;
4. исполнение требований законодательства либо запросов компетентных органов.

9. Предварительная самостоятельная проверка

9.1.

До оформления обменной операции Заказчик вправе самостоятельно проверить свой кошелек и/или транзакцию через сторонние сервисы блокчейн-аналитики.

9.2.

Такая предварительная проверка носит исключительно ознакомительный характер и сама по себе не означает, что Исполнитель примет положительное решение по заявке, поскольку оценка осуществляется на основании собственных критериев риска, внутренних комплаенс-процедур и используемых аналитических инструментов.